Преимущества микрозаймов в карантин перед банковскими кредитами.

Казалось бы, не так много времени прошло с периода времени, когда в сфере потребительского кредитования наблюдался повышенный спрос и даже ажиотаж. Стремительное распространение коронавируса внесло значительные изменения со все сферы жизнедеятельности человека. Не обошло стороной и сферу кредитования. В работу всех кредитно-финансовых учреждений внесены изменения. Со стороны правительства и ЦБ РФ разработаны поправки в законы с целью оказания реальной помощи наиболее пострадавшим от эпидемии слоям населения.


Что конкретно изменилось в сфере кредитования?

  • банки, а вслед за ними и мфо стали жестче оценивать потенциальных заемщиков. Увеличилось количество отказов по заявкам. В частности, на обычные беззалоговые потребительские кредиты. Некоторые банки в принципе временно приостановили кредитование новых клиентов. Или изменили требования к предоставляемым документам. Там, где раньше выдавали кредит по справке в свободной форме, теперь обязательно подтверждать доход только справкой 2 НДФЛ. Или перестали кредитовать сотрудником, работающих на ИП. Не говоря уже о том, что вряд ли одобрят кредит клиенту, который трудоустроен в одной из сфер, больше всего пострадавших от кризиса ( туризм, общепит и т.п.).
  • согласно рекомендациям ЦБ РФ и текущей потребностью, кредитные учреждения стараются проводить дистанционно большинство операций.
  • увеличились сроки рассмотрения заявок в банках. Особенно по ипотеке. Особенно по тем заявкам, которые были поданы до первого периода всеобщих выходных, а именно накануне 28 марта 2020 года.
  • и ,пожалуй, самое нашумевшее нововведение – кредитные каникулы. Однако, на деле, доступны они оказались далеко не каждому клиенту с активными кредитами в банках, столкнувшемуся со снижением дохода или с потерей работы. Для этого нужно иметь кредит на сумму до 250 000 рублей, по кредитным картам максимальный лимит – 100 000 рублей. По статистике крупнейших бюро кредитных историй – Эквифакс или НБКИ, средняя сумма выдаваемых банками потребительских кредитов для жителей Москвы, например, это 350 000 – 500 000 рублей. Поэтому реально воспользоваться послаблениями смогут жители регионов, а не крупных городов.


Микрозаймы в карантин: в чем главные преимущества перед банковскими кредитами?


1. Увеличение количества отказов по заявкам.


Следуя за банковской тенденцией ужесточения требований к клиентам, и увеличению отказов по заявкам, мфо также не останутся в стороне. Связано с это с вполне очевидными вещами. С введением карантина у многих потребителей снизится доход. Многие не смогут своевременно внести обязательные платежи по кредитам. И , к сожалению, многие из этих клиентов не смогут воспользоваться кредитными каникулами. Большое количество подобных клиентов начнут обращаться в мфо, чтобы иметь возможность получить микрозайм во время карантина. И для многих, это может стать спасением. Поможет финансово пережить временную потерю работу. Не выйти на просрочку по текущим кредитам. И таким образом, сохранить положительную кредитную историю. Или нервные клетки, ведь при наступлении просрочки испортится не только кредитная история, но и жизнь самого заемщика. Его постоянно будут доставать звонка с требованием погасить просрочку.

2 Беспроцентный займ.


Вполне закономерно, что мфо готовятся к повышенному спросу на свои продукты. В условиях высокой конкуренции и борьбы за клиентов предлагают оформить беспроцентный займ под 0%. Для многих заемщиков это станет отличным выходом. Важно проанализировать предложения нескольких компаний и выбрать наиболее выгодное. Беспроцентные займы в карантин предоставляют многие компании. Но есть важные отличия: по максимально возможной сумме – у одних компаний до 7000 рублей, другие готовы новому клиенту сражу же одобрить максимум- 15 000 рублей. Отличаются беспроцентные займы и по сроку – одни компании ограничивают его неделей, другие готовы выдать на 14 дней и даже на 21 день. Важно отметить, что в большинстве компаний беспроцентный займ выдается новым клиентам. Также его можно получить только на именную банковскую карту заемщика. Или на идентифицированный электронный кошелек. Подобного продукта не может предложить ни один банк. За исключением кредитов, оформляемых на товары в крупных супермаркетах.

3. Получение денег полностью онлайн.


Микрозаймы в период карантина предлагают оформить онлайн, не выходя из дома практически все компании. Без необходимости посещения офиса. Это еще одно важное отличие от банка. Оформить кредит в банке без необходимости посещения офиса новым клиентам не возможно. В частности, тем, которые не имеют никаких взаимоотношений с банком – открытого счета, вклада или карты и т.д. МФО решили данную проблему. Следуя последним рекомендациям ЦБ РФ, размещенным на официальном сайте регулятора, любой клиент может оформить займ онлайн, прямо на сайте выбранной компании. Заявка рассматривается, как правило, в течении 5 минут. Для безопасности клиента, многие компании запрашивают фото заемщика вместе с его паспортом и фото разворота паспорта на страницах 2-3. После проверки документов клиент получает займ. Деньги переводятся на именную карту. Для идентификации карты компания списывает определенную сумму с баланса – в пределах 1 – 20 рублей. После подтверждения данной операции, займ переводят на указанную карту. Деньги приходят очень оперативно – в течении 5 минут. При использовании других сервисов, например, электронных кошельков – перевод может занять больше времени.

Это огромное преимущество мфо в сравнении с банком. Подобный микрозаймам продукт есть только в одном банке – МТС. По нему возможно получить кредит на 15 000 онлайн, не выходя из дома. Заявку клиент заполняет через смартфон. Одобренный кредит банк мгновенно зачисляет на любую карту, указанную клиентом в заявке.

4. Пролонгация кредитного договора.


Многие мфо идут на встречу своим клиентам. Тем, которые по вполне очевидным причинам не могут внести очередной платеж по графику. Таким клиентам доступна пролонгация договора. Компании предлагают внести минимальный платеж, доступный клиенту, с возможностью отсрочки полного погашения выданного займа. Отсрочка в разных компаниях может составлять до 30 дней. Кроме этого часть компаний предусматривает отсутствие начислений штрафов при просрочке по займу до 15 дней.
Банки не могут предложить подобного своим клиентам. В принципе, любое не стандартное заявление или ситуация рассматриваются долго – до 30 дней. Введенные кредитные каникулы также получить довольно сложно. Есть ограничения по суммам, о чем написано ранее. Просто по заявлению или звонку их также не предоставят. Важно подтвердить снижение дохода или потерю работы официальными документами.

Таким образом, в сложившейся ситуации для многих клиентов будет оптимальным вариантом обращение в мфо. В отличие от банков, они более лояльны к клиентам. И могут решать вопросы более оперативно в индивидуальном порядке. Тогда как банк – это очень сложный механизм, с практически полным отсутствием оперативности и гибкости при наступлении у клиента не стандартной ситуации.